Чем выгоден лизинг и кому он подойдет

Из этого материала вы узнаете:

Что такое лизинг

Лизинг – это аренда имущества с возможностью последующего выкупа. То есть человек арендует, например, автомобиль, а после использования он может купить эту машину, если хочет. Но зачем и по какой причине появился такой вид услуг, есть рассрочка, кредиты, обычная аренда и многие другие финансовые операции?

Дело в том, что лизинг значимо выделяется среди них. Согласно законодательству Российской Федерации, человек может брать не потребляемые вещи. Это значит, что объекты, которые оформляют в лизинг, долгое время сохраняют потребительские свойства. К таковым относятся транспорт, разнообразная техника, оборудование. Проще говоря, это имущество, которое служит долго.

Чаще всего в лизинг оформляют:

• автомобили;
• специальную технику;
• оборудование;
• недвижимость;
• персонал.

Что такое лизинг

А что, помимо предметов однократного использования, нельзя брать в лизинг? Не оформить:

• земельные участки (только обычная аренда);
• природные объекты (водоемы, реки, леса);
• памятники культуры;
• военную технику.

Отличия лизинга от кредита

Самое глобальное отличие состоит в том, что кредит выдается в виде денежных средств, а лизинг – нет. То есть при оформлении последнего фирма может выдавать исключительно имущество.

Кроме этого, получить кредит в банке сложнее, чем лизинг в компании. Клиентов оценивают не так жестко. Банки, которые контролируются ЦБ РФ, вынуждены жестко проверять потенциальных потребителей и соблюдать систему их отбора. Это и огромное количество документов, и хорошая кредитная история, и официальное трудоустройство, регистрация в районе действующего банка, и множество других условий. Лизинговые компании же действуют по внутренним принципам оценки платежеспособности и ответственности клиента.

Чем выгоден лизинг

Весомое преимущество лизинга для юридических и физических лиц в том, что к этому способу кредитования можно обратиться тогда, когда другие варианты недоступны.

Для юридических лиц

Для них лизинг имеет следующие преимущества:

• автомобиль все ещё принадлежит тому, кто сдал его в лизинг, поэтому все расходы оплачивает именно лизингодатель;
• заключив контракт, получатель имеет машину на балансе, а налог на прибыль за счёт расходов на износ снижается;
• затраты можно снизить, указав в договоре дополнительное обслуживание;
• сбором документов и справок занимается лизингодатель, поэтому клиент освобождается от бумажной волокиты;
• в лизинге нет лишних процентов, а тарифы очень выгодные.

Также особенно удобно использовать лизинг при частых простоях авто или проблемах с ним. Для этого при заключении договора следует указать, что при поломках техники и без ее работы плата не вносится. Например, если вы берете машину для предприятия, которое трудится сезонно, то такое условие будет для вас чрезвычайно важным. На это соглашаются многие лизингодатели.

Для физических лиц

Для этих лиц лизинг будет выгоден так же, как и для юридических:

• Банки требуют куда больше, чем компании, то есть лизинг оформить проще.
• Человек может пользоваться транспортом, который не будет при этом находиться в его собственности. Это особенно удобно тем, кто боится потерять имущество при разводе или не хочет демонстрировать личный дорогой автомобиль.
• Оформить кредит на покупку коммерческого транспорта в банке очень сложно, при подготовке лизинга такая процедура проходит куда проще.

Расторгнуть договор так же несложно, в отличие от кредита. Благодаря этому можно периодически менять автомобили, при этом не оформляя их в собственность и не ища возможность дальнейшей продажи. В договоре можно прописать обслуживание: ремонт при поломке, предоставление летней и зимней резины и так далее. Всем этим занимается фирма. Именно этим выгоден лизинг.

Для ООО

Обществу с ограниченной ответственностью сложно приобрести транспорт, поэтому лизинг – идеальный вариант для них. Выгодные условия и возможность прописать важные моменты в договоре дают возможность компаниям иметь автомобили без сложностей. Главное – не забыть о правильном составлении бумаг.

Чем выгоден лизинг для ООО

Для ООО лизинг выгоден по следующим причинам:

• Общество получает машину в лизинг по остаточной стоимости, если в договоре прописан обязательный последующий выкуп. При отсутствии такого пункта автомобиль возвращается лизингодателю по окончании действия соглашения.
• Существует множество удобных форм расчета, в том числе по бартеру, когда происходит обмен товарами или услугами.
• Возможность выбора: лизингодатель приобретает любой транспорт для ООО, в то время как в обычной покупке будет ограничение по автосалону.
• Выплаты намного меньше, чем при кредитовании, так как отсутствует процентная ставка – данное обстоятельство очень выгодно для ООО.
• Оформление лизинга – процедура значительно более простая и быстрая, чем подготовка займа, так как требуется меньшее количество документов.
• Предоставленный автомобиль все ещё является собственностью лизингодателя, следовательно, именно он будет нести убытки в случае ДТП, к тому же почти всегда его получатель может досрочно погасить выплаты.
• Покупная цена машины меняется, а ее стоимость в лизинге стабильна.
• Платежи по лизингу не всегда строго ежемесячные, график плавающий.
• Транспортный налог вносит тот, на кого оформлен транспорт, то есть лизингодатель.
• Платить можно постепенно, а не всю сумму сразу, благодаря чему снимается обязательство вкладывать сразу большие деньги.

Два минуса лизинга

Потеря машины и уже уплаченной суммы в случае, когда клиент не справляется с оплатой аренды – главные риски лизинга. Несвоевременное внесение денег грозит лизингополучателю проблемами, а хозяину имущества даже не придется обращаться в суд, чтобы просто забрать его. Важно знать: если происходит просрочка оплаты, то автомобиль продается на вторичном рынке, чтобы покрыть задолженность.

Как оформить автомобиль в лизинг

При оформлении лизинга клиент подает заявку на покупку авто. Далее он платит начальный взнос (обычно это примерно 5 % процентов от всей цены транспорта). Лизингодатель выкупает машину, решает вопросы с ГИБДД, оформляет страховку и предпринимает все остальные действия, предусмотренные договором.

После этого лизингодатель передает автомобиль клиенту, а он стабильно вносит деньги или же сразу оплачивает всю сумму выкупа. Когда договор истекает, получатель принимает машину в собственность.

Лизингодатель имеет право расторгнуть договор при несвоевременной уплате аренды или несоблюдении других условий.

Особенности договора лизинга

Договор о лизинге не может быть устным – письменное оформление обязательно. Дозволяется свободная форма, однако должны быть указаны следующие вещи:

• четкая и подробная опись того, что сдается в лизинг;
• обязанность лизингодателя купить имущество, прежде чем сдавать в лизинг;
• обязанность лизингополучателя забрать его и стабильно платить за пользование.

Все это указывается в соответствии с Федеральным законом «О финансовой аренде» 1998 года. Кроме лизингового соглашения составляется и договор купли-продажи имущества фирмой, сдающей его в лизинг.

В процессе составления и подписания договора будьте внимательны со следующими пунктами:

• дополнительное обслуживание – то есть может ли фирма, например, обеспечить технический сервис для объекта, сдающегося в лизинг;
• процент подорожания – то есть уточнение условий расходов и времени выплаты этого процента.

Договор расторгается по инициативе любой из сторон как в судебном, так и во внесудебном порядке. В таком случае лизингополучатель должен вернуть платежи до конца соглашения.

Часто задаваемые вопросы о выгоде лизинга

Можно ли взять в лизинг грузовой автомобиль для работы?

Да, можно, и да, лизинг выгоден для таких случаев. Это экономия на возврате НДС и налогах, скидка от автопроизводителей и субсидирование лизинга государством.

Что такое обратный лизинг?

При обратном лизинге лизингодатель и лизингополучатель – это одно лицо. Процедура похожа на кредит под залог. Плюс обратной формы – имущество не надо никому передавать. Выгода такой сделки состоит в том, что бизнес получает выгоду и деньги от продажи.

Кому выгодно покупать в лизинг?

В первую очередь – предпринимателям и бизнесу, то есть организациям. С лизингом компании могут быстро расширить количество техники, при этом не тратя деньги слишком сильно. В платежи по такому договору можно «зашить» разнообразные расходы на технику. Это повлияет на цену лизинга, но и сам транспорт работает на себя же.

Кому выгодно покупать в лизинг

Насколько выгоден лизинг?

Обычно лизинг выгоднее, чем кредит под 25 %. К тому же лизинговые компании чаще всего сотрудничают с продавцами и являются оптовыми покупателями, следовательно, они могут предоставлять клиентам дополнительные скидки. Возможна экономия от 5 до 15 % от рыночной цены машины.

Итак, из всего вышеуказанного видно, что лизинг значительно выгоднее займа, пусть и бывают исключения. Например, последний удобнее при открытой кредитной линии. Поэтому если вы планируете приобрести автомобиль, подумайте несколько раз, какой вид взаимодействия будет более удобен для вас.