Как оформить лизинг: пошаговая инструкция

Из этого материала вы узнаете:

Что собой представляет лизинг

Лизинг является видом финансовых услуг. В распоряжении лизинговой компании имеется имущество, которое они приобретают (к примеру, грузовая машина или ткацкий станок), а потом отдают в пользование эту собственность клиентам на несколько лет. За этот срок к цене имущества применяется ставка удорожания, что похоже на процентную ставку при оформлении кредита.

Что собой представляет лизинг

К примеру, чтобы взять в лизинг ту же машину, клиенту нужно внести авансовый платеж, а потом отдавать ежемесячно фиксированную сумму. Как только срок договора подойдет к концу, человек должен будет выплатить выкупную сумму, которая может быть совсем небольшой, символической. После этого машина становится собственностью клиента. Получается, что лизинг – слияние аренды на долгий период и кредита.

Существует еще и операционный лизинг, когда после истечения срока договора имущество не отходит плательщику, а остается в собственности лизинговой фирмы. Такое бывает очень редко.

Услугами лизинговых компаний чаще всего пользуются работники сфер торговли, логистики, сельского хозяйства, лёгкой и химической промышленности.

Перед тем как оформить лизинг, нужно узнать о всех тонкостях данной процедуры. Прибегнуть к лизинговым услугам могут ИП, ООО, крестьянско-фермерские хозяйства – бизнес различных организационно-правовых форм, кроме самозанятых.

Что можно взять в лизинг

Лизинг популярен у предпринимателей и компаний, которые нуждаются в недешевом оборудовании, транспорте, специальной технике, но не могут себе позволить купить это всё на текущий момент. Вот что можно взять в лизинг:

• Автомобили и прочий транспорт. Многих интересует, как оформить машину в лизинг. В большинстве случаев речь идет о специальной технике: грузовых автомобилях, самосвалах, тягачах.
• Оборудование. Обычно берут оборудование для различных производств: хлебопекарного, медикаментозного, швейного.
• Недвижимость. Даже коммерческие помещения берут в лизинг, будь то здание под офисы или магазины. Немногие компании предлагают арендовать таким образом квартиры, дома для проживания, но и такое встречается.

Нанять персонал в лизинг невозможно, поскольку это запрещено законом. Несколько иная форма работы с людьми – аутсорсинг, когда компания передает полномочия ведения бизнес-процессов в стороннюю организацию. Существует еще и аутстаффинг, когда человек со стороны приглашается для решения деловых вопросов в рабочий коллектив. Иными словами, объектом лизинга может стать исключительно имущество.

Что можно взять в лизинг

Говоря о том, как правильно оформить лизинг, нужно упомянуть еще одну важную деталь. Имущество в договоре должно быть непотребляемым. Нельзя взять в лизинг строительные материалы (доски, кирпичи), продукты питания, горюче-смазочные жидкости и т.д. Пусть вещь и износится, немного подпортится после долгих лет эксплуатации, но все же нужно, чтобы ее можно было дальше использовать по прямому назначению.

В Гражданском кодексе РФ закреплено, что нельзя оформить лизинг на земельные участки, водоемы, леса и другие природные объекты. Запрещено брать в долгосрочную аренду военную технику.

Документы, необходимые для оформления лизинга

Полный пакет нужных документов для оформления договора должен озвучить лизингодатель. Вот наиболее часто запрашиваемые документы:

• Анкета-заявка на заключение лизингового договора.
• Учредительный документы юридического лица.
• Выписка ЕГРЮЛ для предприятия и ЕГРИП для ИП.
• Свидетельства ОГРН и ИНН.
• Документы, которые подтверждают полномочия руководителя.
• Документы, которые подтверждают согласование крупной сделки.

Перед тем как оформить лизинг на физическое лицо, придется подобрать следующие бумаги:

• Анкета-заявка на заключение лизингового договора.
• Копия всех страниц паспорта.
• Свидетельство ИНН.
• СНИЛС.
• 2-НДФЛ, 3-НДФЛ и/или выписка из банка о финансовых оборотах за последний год.
• Справки о постановке на учет по форме КНД 1122035.

Многое может меняться в зависимости от условий сделки и требований лизингодателя.

Критерии выбора лизинговой компании

Тщательно проверить компанию по нижеперечисленным критериям – вот, что нужно, чтобы оформить лизинг. Если нет уверенности в добропорядочности владельцев компании, то не стоит и начинать собирать пакет документации:

• Стаж. Проверенная компания работает давно, имеет определенную репутацию. Можно просмотреть предложения от лизинговых фирм, состоящих при крупнейших банках России.
• Открытость. Хороший лизингодатель не будет скрывать о себе никаких данных, размещая всю финансовую отчётность на официальных сайтах. Там же можно прочесть все о руководителях.
• Позиция в отраслевых рейтингах. Некоторые агентства часто осуществляют сравнение лизинговых компаний («Эксперт РА», « Национальное рейтинговое агентство» и « Национальные кредитные рейтинги»). Нужно обратить пристальное внимание на кредитный рейтинг. Лизинговые компании хоть и не обязаны его получать, но при наличии, да еще и с высокими показателями (с буквами А и В), можно не сомневаться в финансовой устойчивости организации.
• Отзывы. Лучше поспрашивать знакомых и коллег. Возможно, они дадут контакты проверенной компании.
• Финансовый баланс. Достаточно запросить его у фирмы. Да, иногда клиентам отказывают в просмотре. Если же его дают увидеть, то бояться нечего. Финансовый баланс поможет понять, откуда у компаний средства. Одни берут кредиты в банках, другие выпускают облигации или в их капитал вкладываются собственными средствами учредители. Лучше выбрать ту, что имеет не один источник финансирования, так надежнее.
• Специализация. Если в лизинг нужно приобрести какое-то оборудование, то разумнее выбрать компанию, которая специализируется только этом. У них явно есть контакты хороших специалистов по ремонту, к примеру.
• Ведение бизнеса. Важно понять, с кем больше других работает компания: с малым или крупным бизнесом, ИП, юридическими или физическими лицами. Надо выбрать ту компанию, которая глубже погружена в специфику работы с предприятиями вроде вашего.

Пошаговая инструкция оформления лизинга

Во-первых, все договоры лизинга оформляются в письменном виде . Нельзя договариваться о лизинге устно. Во-вторых, существует закон о финансовой аренде, который регулирует такие сделки. Там прописаны обязательные требования:

• Необходимо подробно описать имущество, передаваемое в лизинг.
• Лизингодатель должен дать обязательство, что покупает имущество для арендной сдачи.
• Лизингополучатель должен принять имущество и подписать, что обязуется в срок платить за предоставленную ему технику.

В договоре прописывается еще и информация о возможном его продлении и о том, будут ли в таком случае изменены какие-либо условия. Между лизингодателем и поставщиком оформляется договор купли-продажи.

Пошаговая инструкция оформления лизинга

Итак, в процедуре замешаны три основные стороны:

• Лизингодатель– организация, финансирующая покупку.
• Лизингополучатель– тот, кто приобретает имущество. Иначе говоря, клиент, обратившийся в лизинговую компанию.
• Продавец – тот, кто заключает с лизинговой фирмой договор купли-продажи имущества.

Еще может появиться четвертая сторона – агент. Его нанимает покупатель, чтобы получить помощь в оформлении лизинга. Иногда лизинговые компании предлагают комиссионное вознаграждение агентам, приводящим в компанию клиентов. Они работают за процент от сделки.

Не так часто могут встретиться и другие лица. К примеру, иногда нанимается страховой брокер, занимающийся подбором самых выгодных условий для страхования имущества. Или тот же юрист, которому поручают составление договора лизинга и проверку всей документации.

Оформить лизинг не так уж сложно. Процесс таков:

Ключевые моменты при подписании договора лизинга

Стало понятно, что главный документ в таком процессе – договор лизинга.

Существуют еще и дополнительные договоры, будь то договор страхования, гарантии или поручительства. Их наличие или отсутствие зависит от того имущества, на которое оформляется лизинг, а также от условий сотрудничества с лизинговой фирмой.

Ключевые моменты при подписании договора лизинга

Перед тем как оформить лизинг в бухгалтерии, нужно обговорить детально:

• Фиксацию требований к качеству оборудования или транспорта, его текущую комплектацию и сроки передачи.
• Все условия, которые будут считаться нарушением договора, чтобы из-за глупой ошибки компания не разорвала контракт и не забрала имущество.
• Допустимый износ на момент выкупа. Помните, что закон обязывает вернуть оборудование или транспорт в рабочем состоянии с учетом допустимого износа.
• Страховку.

Вся ответственность за имущество ложится на плечи клиента. Любая поломка или неисправность по вине лизингополучателя может привести к обязательной выплате всей суммы по договору и платежу за выкуп, если иное не было заверено в бумагах.

После заключения договора с лизинговой фирмой надо иметь на руках такие документы, как:

• договор лизинга;
• акт приема-передачи имущества между клиентом и лизинговой компанией;
• договор купли-продажи между продавцом имущества и лизинговой компанией;
• приложение к договору купли-продажи, где указано название оборудования или транспорта, полная комплектация и характеристики или описание объекта недвижимости;
• технический паспорт.

Сразу после того, как оформили в лизинг оборудование или технику, компания должна:

• Добавить всю информацию о заключении договора в Единый федеральный реестр(раздел « Концессии»). Там прописываются дата заключения договора, его номер, даты начала и окончания лизинга.
• Передать клиенту оборудование или технику ровно в таком же состоянии, как указано в договоре. После этого любые ремонтные работы – только за средства лизингополучателя (если в договоре лизинга не прописано обратное).
• Отдать документы на предмет сделки клиенту, а также запасные или дополнительные детали, которые могут идти в комплекте с оборудованием.

Часто задаваемые вопросы об оформлении лизинга

Что грозит тем, кто просрочил платеж или не вернул оборудование в срок?

В этом случае лизинговая фирма может разорвать контракт, забрать обратно себе имущество и запросить деньги за демонтаж и транспортировку. Надо помнить, что невыкупленное имущество все еще принадлежит лизинговой компании.

Невозвращение имущества грозит уплатой неустойки. Возможно, взятый в лизинг автомобиль уже должен был быть отдан другому клиенту, а из-за проблем с невозвратом нарушаются условия договора между лизинговой компанией и тем самым клиентом. И штраф, и неустойка должны быть выплачены первым клиентом.

Что такое обратный лизинг?

При образном лизинге клиент продает свое имущество выбранной лизинговой организации, а потом заключает с ней же на данное имущество лизинговый договор. Так часто поступают бизнесмены в тяжелом финансовом положении.

Получается, что им достаются и крупная сумма, и имущество, а платить придется только за аренду. В конце срока действующего договора, если финансы позволяют, можно обратно выкупить свое имущество.

В чем основное отличие лизинга от аренды и кредита?

В различии между следующими параметрами: право собственности, налог на имущество, выплаты и дальнейший выкуп.

Перед тем как оформить лизинг на спецтехнику (грузовой автомобиль, экскаватор и т.д.), на оборудование и прочее имущество, нужно тщательно просчитать все траты (ежемесячные платежи, на обслуживание и проч.). Конечно, чаще всего менеджеры называют приблизительную сумму, но даже она многое скажет о разумности сделки. Все точные цифры будут указаны в договоре.